3 ข้อแนะนำมือใหม่กู้ซื้อบ้าน กับ ดอกเบี้ย กู้ซื้อบ้าน คอนโด

[Patipat Yurayadr]

เพราะบ้านเป็นสิ่งที่ไม่ได้มีโอกาสซื้อกันได้บ่อยๆ ดังนั้นการตัดสินใจซื้อบ้านสักหลังหรือการเลือกใช้บริการสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน จึงเป็นเรื่องที่ต้องพิจารณาและไตร่ตรองอย่างรอบคอบเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดตรงความต้องการอย่างครบถ้วน
สำหรับมือใหม่หัดกู้ซื้อบ้านที่กำลังอยู่ในช่วงตัดสินใจเลือกซื้อที่อยู่อาศัย หรือมีแผนจะซื้อบ้านหรือคอนโดมิเนียมในอนาคตอันใกล้ ควรจะศึกษาข้อมูลและวางแผนไว้ก่อนล่วงหน้า ไม่ว่าจะเป็นการเลือกธนาคารหรือสถาบันการเงินที่จะกู้ วงเงินที่จะขอสินเชื่อ ระยะเวลาการผ่อนชำระการเลือกใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ แม้กระทั่งระยะเวลาของการอนุมัติวงเงิน ตลอดจนเรื่องของค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่จะเกิดขึ้นตามมาด้วย เป็นต้น

มีคำแนะนำหลักๆ สำหรับการขอใช้บริการสินเชื่อจากสถาบันการเงินในเบื้องต้นดังนี้

1.การเลือกแบงก์ที่จะขอยื่นกู้ ปัจจุบันมีสถาบันการเงินทั้งของภาครัฐและเอกชนที่แข่งขันกันให้บริการสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยมากมาย โดยแต่ละแห่งต่างมีการจัดแคมเปญและข้อเสนอพิเศษเพื่อจูงใจให้มาใช้บริการ ซึ่งก่อนอื่นต้องพิจารณาเสียก่อนว่าตัวเรานั้นมีความต้องการข้อเสนอด้านใดเป็นพิเศษ เช่น บางคนอยากได้วงเงินกู้เยอะ แต่บางคนอยากได้ดอกเบี้ยถูกๆ ขณะที่บางคนอยากให้อนุมัติเร็ว เป็นต้น

ขณะเดียวกันก็ต้องคำนึงถึงความสะดวกในด้านการบริการไว้ด้วย โดยขอให้เลือกแบงก์ที่ถูกใจและให้เงื่อนไขที่ตรงกับความต้องการของเรามากที่สุด

2.การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย เนื่องจากสถาบันการเงินมีรูปแบบของการคิดอัตราดอกเบี้ย ทั้งดอกเบี้ยลอยตัว ดอกเบี้ยคงที่ระยะยาว ดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้นดอกเบี้ยคงที่แบบขั้นบันไดเป็นต้น ซึ่งเงื่อนไขแต่ละประเภทก็แตกต่างกันไป

ตัวอย่างเช่น มีการแข่งขันการคิดอัตราดอกเบี้ย 0% เป็นเวลา 6 เดือน หรือ 1 ปี หลังจากนั้นก็จะคิดที่ MLR - หรือ+ ก็ว่ากันไป ซึ่งหลักคิดง่ายๆ ก็คืออย่ามองเพียงแค่ระยะสั้น ให้นำดอกเบี้ยมาคิดคำนวณเปรียบเทียบกันตั้งแต่ 3 หรือ 5 ปีขึ้นไปด้วย เท่านี้ก็จะได้คำตอบแล้วล่ะว่าที่ไหนคิดดอกเบี้ยต่ำสุด

3.เงื่อนไขการให้กู้ ก็เป็นอีกเรื่องหนึ่งที่สำคัญ เพราะการให้วงเงินกู้ของแต่ละแบงก์จะแตกต่างกัน โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะให้กู้ประมาณ 80-90% ของมูลค่าประเมินหรือราคาซื้อขายบ้าน ทั้งนี้การกู้เงินเพื่อที่อยู่อาศัยบางประเภท อย่างเช่น เงินกู้สวัสดิการแก่พนักงานบริษัท ข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจหรือถ้าเป็นโครงการที่เข้าร่วมกับทางแบงก์นั้นๆ ก็อาจจะมีการให้วงเงินกู้สูงถึง 90-100%

ในด้านระยะเวลากู้ซึ่งเดี๋ยวนี้สถาบันการเงินเริ่มขยายระยะเวลาการผ่อนชำระนานขึ้น จากปกติจะให้ผ่อนได้นาน 30 ปี ก็เริ่มจะเห็นว่าให้ผ่อนได้นาน 50 ปี เป็นต้น ยิ่งกู้นานเงินงวดในการผ่อนชำระรายเดือนก็จะลดลงแต่ระยะการจ่ายดอกเบี้ยก็จะเพิ่มขึ้นด้วย ทั้งนี้สถาบันการเงินส่วนใหญ่มักจะกำหนดให้ระยะเวลาการกู้เมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วไม่เกิน60-70 ปี

อย่างไรก็ตามผู้กู้มือใหม่ที่คิดจะขอสินเชื่อควรศึกษารายละเอียดของเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยและเปรียบเทียบหลายๆ สถาบันการเงินรวมทั้งประเมินกำลังซื้อของตัวเองให้เหมาะสมกับราคาและประเภทของบ้านที่จะซื้อด้วย เพราะนอกจากจะทำให้ผู้กู้ได้ประโยชน์สูงสุด และผ่านการอนุมัติจากสถาบันการเงินแล้ว ยังเป็นการช่วยลดความเสี่ยงที่ผู้กู้อาจผ่อนต่อไม่ไหวหากคิดซื้อบ้านที่เกินกำลังของตัวเอง

เครดิต : Home.co.th

[ลุงหนวด]

ถ้าคิดว่าได้ โบนัสประจำปี หรือ ครึ่งปี ดอกเบี้ย คงที่ 0% 6 เดือนก็เป็นตัวเลือกที่ดีได้ นะครับ
ทั้งนี้ ต้องคำนวณ และประมาณการล่วงหน้าดู